HINTERGRUNDBEITRAG
Überschüssige Liquidität intelligent nutzen.
Mit regelmäßiger Umschichtung Überschussliquidität zielgerichtet reinvestieren. Es gibt wieder Zinsen auf Liquidität. Doch diese liegen oftmals unterhalb der Inflation. Wer dann mehr Liquidität als nötig vorhält, wird dennoch Vermögen verlieren: Mit einer Umschichtung in andere Anlageklassen können Sie Ihre Ertragschancen verbessern.
Interessant insbesondere für Vermögende.
Viele Banken locken mit Zinsen auf kurzfristige Einlagen. Dennoch liegen die Inflationsraten oftmals darüber. Das heißt: Wer zu viel Liquidität vorrätig hält, verliert Vermögen. Dabei gibt es viele gute Gründe für einen gewissen Liquiditätspuffer.
Nur sind besonders Vermögende oft in der Situation, dass sie über ausreichend Liquidität verfügen, um für Eventualitäten gerüstet zu sein. Die Realität ist sehr häufig, dass es einen signifikanten Liquiditätsüberschuss gibt. Das liegt unter anderem daran, dass es oft an der Transparenz fehlt, wieviel Liquidität denn tatsächlich benötigt wird oder dass es an Zeit für ein überlegtes Investment der Überschussliquidität fehlt. Manchmal besteht auch die Sorge, zum falschen Zeitpunkt zu investieren.
In der Regel wurden dann aber schon viele gute Chancen in aufsteigende Trends und Themen verpasst, stellt sich der Zeitpunkt für den großen Einstieg doch als suboptimal heraus. Diese Probleme lassen sich durch intelligentes Liquiditätsmanagement beseitigen.
Drei unterschiedliche Arten, Überschussliquidität „abzuräumen“:
Bei einer Einmalanlage wächst die Liquidität auf dem Konto stetig an, wobei aktives Handeln erforderlich ist, um diese in eine Alternativanlage zu investieren. Das heißt: Der Vermögende lässt das Konto mit Liquidität volllaufen und wenn die Zeit für ihn reif (oder überhaupt vorhanden ist), schichtet er aktiv um. Das ist grundsätzlich besser, als hohe Liquiditätsüberschüsse auf eine Ewigkeit stehen zu lassen. Außerdem kann jedes Mal flexibel entschieden werden, wie das Geld investiert wird. Nur erfordert diese Methode immer aktive Entscheidungen. Dazu birgt sie die Gefahr von Renditeeinbußen, weil zu lange zu viel Liquidität zu niedrigen Zinsen investiert ist oder ein falscher Einstiegszeitpunkt gewählt wurde.
Beim Private & Wealth StrategiePlan von Deka Private Banking und Wealth Management plus Einmalanlage hingegen ist ein regelmäßiger Prozess zur Umschichtung der Überschussliquidität definiert. Hierbei werden festgelegte Beträge automatisch umgeschichtet. Darüberhinausgehende Liquiditätszuflüsse können ergänzend in Einmalanlagen fließen. Das ist komfortabel, weil regelmäßig in Alternativanlagen investiert wird, ohne selbst ständig aktiv werden zu müssen. Allerdings kann es, wenngleich in vermindertem Umfang, auch hier zu Renditeeinbußen geben, weil noch immer Überschussliquidität zu lange „auf dem Konto liegenbleibt“.
Der Private & Wealth StrategiePlan mit automatischer Umschichtung optimiert die obere Strategie noch einmal: Er passt die Höhe der Umschichtungen flexibel an die verfügbare Überschussliquidität an. Das heißt, auch bei außerplanmäßigen Liquiditätszuflüssen wie eine unerwartet hohe Dividendenausschüttung, bleibt diese nicht „ungenutzt“ auf dem Konto, bis der Eigentümer aktiv wird. Sondern wird dank eines Vermögensplans, der diese Überschussliquidität erkennt, in entsprechender Höhe automatisch umgeschichtet. Das ist nicht nur optimaler Komfort, sondern hilft, mögliche Renditeeinbußen zu vermieden und die Chancen anderer Assetklassen zu realisieren.
Auf intelligentes Liquiditätsmanagement setzen.
Der Private & Wealth StrategiePlan mit automatischer Umschichtung ist die wohl intelligenteste Form des Liquiditätsmanagements. Er nimmt dem Vermögenden die Arbeit ab, regelmäßig den eigenen Kontostand zu überprüfen und Entscheidungen über Umschichtungen treffen zu müssen. Überschüssige Liquidität wird in flexibler Höhe kanalisiert und entsprechend vom Anleger definierter Präferenzen zielgerichtet reinvestiert.
Diese abgestimmten Vorgaben erleichtern die Entscheidungsfindung, sparen Zeit und garantieren eine konsistente Umsetzung der individuellen Strategie. Einziger Wermutstropfen: Wer das Anlageziel (beispielsweise ein anderer Fonds als bislang) des Private & Wealth StrategiePlan mit automatischer Umschichtung verändern will, muss dazu eine aktive Entscheidung treffen.
Intelligentes Liquiditätsmanagement wie es der Private & Wealth StrategiePlan mit automatischer Umschichtung bietet, mindert Risiken durch einen sukzessiven Einstieg in den Kapitalmarkt und kann die Nachteile hoher Überschussliquidität effektiv und bequem in Vorteile umwandeln.
Bestens beraten.
Möchten Sie Ihre Liquidität intelligent steuern? Dann sprechen Sie jetzt Ihre Private Banking-Beraterin oder Ihren Private-Banking-Berater der Sparkasse auf unseren Private & Wealth StrategiePlan an! Sollten Sie Ihre persönliche Ansprechpartnerin oder Ihren persönlichen Ansprechpartner noch nicht kennen, helfen wir Ihnen gerne weiter.
Experten-Interview: „Sonst liegt das Geld untätig auf dem Konto.“
Alexander Hopff, Leiter Dienstleistungen Private Banking bei der Deka Private Banking und Wealth Management, erläutert im Gespräch, warum gerade Private-Banking-Kunden von flexiblen Lösungen für ihr Liquiditätsmanagement profitieren.
Wichtige Hinweise und ergänzende Informationen für Webseitenbesucher
DekaBank Deutsche Girozentrale
Diese Inhalte können eine individuelle Beratung des Empfängers (z. B. durch eine Bank oder einen Berater) nicht ersetzen.
Teilweise werden in diesem Artikel Meinungsaussagen getroffen. Die verwendeten Daten stammen teilweise aus Drittquellen, die die DekaBank nach bestem Wissen als vertrauenswürdig erachtet. Die DekaBank übernimmt jedoch keine Gewähr für die Vollständigkeit, Aktualität und Richtigkeit der in diesem Artikel gemachten Angaben und haftet nicht für etwaige Schäden oder Aufwendungen, die aus einem Vertrauen auf die Vollständigkeit, Aktualität und Richtigkeit der aus Drittquellen stammenden Daten resultiert.
Etwaige in diesem Artikel erwähnten Finanzinstrumente können mit Risiken verbunden sein, die schwer abzuschätzen und in die Evaluation einer Anlageentscheidung einzubeziehen sind. Die DekaBank ist bereit, Kunden auf Wunsch weitere Informationen zu den Risiken spezifischer Anlagen zu liefern.
Diese Unterlage / Inhalte wurden zu Werbezwecken erstellt. Allein verbindliche Grundlage für den Erwerb von Deka Investmentfonds sind die jeweiligen Basisinformationsblätter, die jeweiligen Verkaufsprospekte und die jeweiligen Berichte, die Sie bei Ihrer Sparkasse oder von der DekaBank Deutsche Girozentrale, 60625 Frankfurt und unter www.deka.de erhalten. Bitte lesen Sie diese, bevor Sie eine Anlageentscheidung treffen.
Eine Zusammenfassung der Anlegerrechte in deutscher Sprache inklusive weiterer Informationen zu Instrumenten der kollektiven Rechtsdurchsetzung erhalten Sie auf www.deka.de/beschwerdemanagement Die Verwaltungsgesellschaft des Investmentfonds kann jederzeit beschließen, den Vertrieb einzustellen.
Anlagelösungen, die Sie interessieren könnten
So individuell wie Ihr Vermögen.
Bestens beraten.
Inhalte, die Sie auch interessieren könnten
Privates Liquiditätsmanagement.
„Warum ist ein strategisches Liquiditätsmanagement auch im Privatvermögen sinnvoll?“
„Sonst liegt das Geld untätig auf dem Konto.“
Weitere Inhalte aus der Reihe Regelmäßig investieren
„Sonst liegt das Geld untätig auf dem Konto.“
Wie aus überschüssiger Liquidität regelmäßiges Investieren wird.
Das Renditedreieck des DAI.
Themen, die Sie auch interessieren könnten
Erstklassig informiert, besser entscheiden.
Wir informieren Sie gerne regelmäßig über die Entwicklungen an Kapitalmärkten und diskutieren relevante Fragestellungen.
Folgen Sie uns auf LinkedIn
Verpassen Sie keine Neuigkeiten und folgen Sie unserem
Mehr Komfort.