Vermögenssicherung.

Allerdings liegt in dieser emotionalen Komponente auch eine Gefahr: Ihnen fehlt als Unternehmer vielleicht eine nüchterne Distanz, Risiko und Chance der Investitionen zu bewerten. Zwar haben Sie wie andere risikobewusste Unternehmer einen Kreis von unvoreingenommen Ratgebern um sich – zum Beispiel Mitarbeiter, Familienmitglieder oder professionelle Ratgeber wie Banker, Steuerberater und Anwälte. Doch länger anhaltender Erfolg kann auch bei Ihnen zu einer Beratungsresistenz führen (oder dazu, dass vormals kritische Ratgeber angesichts des Erfolgs verstummen), ohne dass Sie sich dessen bewusst sind. So ergeht es jedenfalls vielen erfolgreichen Unternehmern. Das kann dazu führen, dass Sie unter Umständen immer riskantere Investitionen wagen. Bei einem Misserfolg kann die emotionale Komponente sogar noch stärker durchschlagen: Ein unternehmerischer Misserfolg soll unter allen Umständen verhindert werden. Dann droht aber nicht nur unternehmerische Insolvenz, sondern auch private. Sie sollten sich daher immer bewusst sein, dass auch das beste Wissen über das eigene Unternehmen und den eigenen Markt nicht vor Misserfolgen schützen kann. In unserer derzeitigen VUCA-Welt – volatil, unsicher, komplex und ambivalent – sind Fehleinschätzungen durch abrupte Politikwechsel oder digitale Disruptionen sogar noch wahrscheinlicher geworden.

Ein Totalausfall der Vermögensteils „Unternehmen“ kann darum prinzipiell nicht ausgeschlossen werden. Da dies meist auch für andere Kapitalanlagen gilt, empfehlen alle Anlageberater, eine möglichst breite Risikostreuung bei der Geldanlage. Eine ganzheitliche Betrachtung Ihres Vermögens - darum Ihr Firmenvermögen und Ihr Privatvermögen einschließen. Die Aufgabe bestimmt darin, ein diversifiziertes Portfolio zu erreichen, ohne dass dies auf Kosten der Unternehmensentwicklung passiert. Denn hohe Entnahmen aus dem Firmenvermögen können das Unternehmen gefährden. Dann wäre beim Versuch, die Abhängigkeit von Ihrem größten Anlageelement „Unternehmen“ zu reduzieren, Ihre wichtigste Vermögensposition beschädigt worden. Das kann nicht im Sinne Ihrer Vermögenssicherung sein. Das Ziel muss sein, Firmenvermögen und Privatvermögen in Bezug auf Rendite, Risiko, Haftung und Steuern in Balance zu bringen.

Dabei wird schnell deutlich, dass eine ganzheitliche Betrachtung von Firmenvermögen und Privatvermögen zu einem besseren Ergebnis auch bei Ihrer privaten Vermögensanlage führt. Denn die private Strategie kann beim Unternehmer – siehe Anfang des Texts – nur schwer vom Unternehmen getrennt werden. Der Vermögensverwalter sollte wissen, wann mit Liquiditätszuflüssen aus dem Firmenvermögen – beispielsweise eine Gewinnausschüttung – zu rechnen ist oder wann gegebenenfalls ein Nachschuss ins Unternehmenskapital erfolgen muss. Wenn Firmenvermögen und Privatvermögen sogar innerhalb eines Bankhauses – wie es die Deka anbietet – gemanagt werden können, ist die Kommunikation zwischen beiden Bereichen besonders reibungslos möglich. Vor allem werden bei diesem ganzheitlichen Ansatz frühzeitig widerstreitende Ziele offengelegt: Wenn beispielsweise auf Unternehmensseite deutlich wird, dass keine Liquidität abfließen kann, sollte die Privatvermögensseite darauf reagieren können. Ebenso können weitere Klumpenrisiken aufgedeckt werden. Zum Beispiel sollte ein Unternehmer aus der Automobilbranche aus Risikogesichtspunkten nicht auch noch beim Privatvermögen in der Branche investiert sein.

Gerade bei größeren, kapitalintensiven Unternehmen wird es Ihnen nicht leichtfallen, ein „ausgewogenes“ Portfolio Ihres Gesamtvermögens zu erreichen. Mit einer ganzheitlichen, professionellen Betrachtung können jedoch Maßnahmen ergriffen werden, die das damit verbundene Risiko verringern. In jedem Fall wird Ihnen aber Ihr Gesamtrisiko noch einmal bewusster. Allein dieses Wissen hilft dabei, Entscheidungen zum Firmenvermögen nicht mehr isoliert zu treffen. Und auch das trägt zur Vermögenssicherung bei.