Wie erreiche ich finanzielle Unabhängigkeit?

In Punkto Finanzen sind Frauen auch im 21. Jahrhundert meist immer noch schlechter gestellt. Sie gehen im Durchschnitt mit nur 74 Prozent des Vermögens ihrer männlichen Kollegen in den Ruhestand. Weltweit betrachtet, liegt der sogenannte "Gender Wealth Gap" zwischen 60 bis 90 Prozent, zeigt eine Studie von Willi Towers Watson.

Das liegt vor allem daran, dass Frauen in der Regel sehr unterschiedliche Lebensphasen durchlaufen. Sie müssen sich Situationen stellen, die letztendlich zu deutlich höheren Volatilitäten bei den weiblichen Einkommensströmen führen, sei es durch den Wechsel von beruflicher Vollzeit in Familienpause, Teilzeitarbeit, Pflege von Angehörigen, Scheidung oder Verlust des Partners.

Einer Female-Finance-Studie mit dem Titel „Frauen in der Finanzwelt – Gender Gaps und nicht erkannte Bedürfnisse“ des Sparkassen Innovation Hub (S-Hub) zufolge, ist Frauen die Bedeutung einer frühzeitigen Vorsorge beziehungsweise der eigenen finanziellen Absicherung durchaus bewusst. Doch nur die Wenigsten, laut Studienergebnis sind es 20 Prozent der Frauen, nehmen langfristige Finanzentscheidungen selbst in die Hand. Immerhin 60 Prozent der Befragten geben die Verantwortung der finanziellen Fragen komplett an ihren Partner ab.

Doch die Zeiten, in denen die klassischen Geschlechterrollen darüber entscheiden, wer für Investitionsentscheidungen und Vorsorgeplanung zuständig ist, sollten vorbei sein. Denn „sich nicht kümmern“ oder die „Finanzen in fremde Hände legen“ – damit sind auch die des Partners gemeint – sind die schlechtesten Alternativen. Immerhin zeigt dieselbe Female Finance-Studie, dass insbesondere bei vermögenden Frauen ein sehr hohes Bedürfnis besteht, sich über finanzielle Angelegenheiten auszutauschen.

Daher steigt die Zahl der Frauen, die die Kontrolle über ihre Finanzen übernehmen beziehungsweise ihre finanzielle Zukunft absichern wollen aus gleich mehreren Gründen: Zum einen leben Frauen im Durchschnitt länger als Männer. Zum anderen steigt weltweit die Zahl der Scheidungen, was bedeutet, dass es für Frauen in einseitig vermögenden Verhältnissen zunehmend wichtiger wird, mit dem Partner so früh wie möglich Vereinbarungen zu treffen, um im Falle einer Trennung finanziell unabhängig zu sein.

Eine professionelle Vermögens- oder Finanzplanung, die sich an den Lebenswirklichkeiten und -phasen orientiert, sorgt nicht nur für Sicherheit, sondern verhilft zu eigener finanzieller Stärke und Unabhängigkeit. Es zahlt sich aus, die Finanzen selbst und selbstbewusst in die Hand zu nehmen und in die eigene, finanzielle Zukunft zu investieren. Nur so sind Frauen später sicher und unabhängig aufgestellt.

Die genaue Vermögensstrukturierung hängt von den individuellen Anforderungen etwa in puncto Sicherheit, Flexibilität und Rendite ab. Deswegen ist es essentiell, professionelle Beratung zu suchen, die auf die jeweilige Lebensphase und die daraus resultierenden Bedürfnisse individuell eingeht. Dabei sollte es in zunächst um eine Klärung der Situation und um Ziele gehen. In der Beratung muss es gelingen, die Kundin dort abzuholen, wo sie steht.

Aufgrund des tendenziell häufigeren Wechsels der Lebensphasen ist der Beratungsbedarf für Frauen groß und bisweilen komplex. Eine umfassende Vermögens- und Vorsorgeplanung muss das berücksichtigen. „Mein wichtigster Ratschlag an Kundinnen der Sparkassen lautet: Immer das Ganze im Blick behalten“, sagt Maria Schneider, Wealth Managerin bei Deka Private & Wealth. Der häufig geäußerte Wunsch nach einer umfassenden Beratung zur Vermögensanlage sollte nicht isoliert betrachtet werden. Es sei ein Fehler, dabei die Absicherung der eigenen Person, der Familie und des Unternehmens sowie die mögliche Nachfolgeregelung zu vernachlässigen. „Ich empfehle deshalb, von Anfang an, den Fokus auf das Ganze zu richten, um eine zufriedenstellende und strukturierte Gesamtlösung zu erhalten, die keine offenen Flanken lässt“, erläutert die Deka-Expertin.

Dass die Zukunft im Private Banking und Wealth Management-Segment weiblich ist, zeigen weitere Untersuchungen. Schon heute sind 40 Prozent der vermögenden Privatpersonen weltweit weiblich und ihr Anteil wird voraussichtlich steigen, wie der World Wealth Report von Capgemini prognostiziert. Demnach werden in den nächsten zwei Generationen rund 70 Prozent des weltweiten Vermögens an Frauen aller Vermögensklassen vererbt.